تعرف على فوائد القروض الشخصية بضمان الشهادات بعد تخفيض الفائدة!

تُعد القروض الشخصية من أبرز الأدوات التي تعتمد عليها البنوك لتنشيط محفظة التجزئة المصرفية وزيادة العائدات، خصوصًا تلك التي تُمنح بضمان شهادات الادخار أو الودائع، حيث تُقدم للعملاء بشكل مرن دون الحاجة إلى مستندات معقدة مثل إثبات الدخل.

لماذا القروض بضمان الشهادات؟

يلجأ العديد من العملاء إلى القروض المضمونة بشهادات الادخار، نظرًا لسهولة الحصول عليها مقارنة بالقروض التقليدية، خاصة لمن يواجهون صعوبات في توفير مستندات مثل شهادة دخل من جهة العمل، أو تخطيهم للحد الائتماني الذي يسمح به البنك — أي عدم تجاوز نسبة 50% من الدخل الشهري لسداد الأقساط.

في هذه الحالة، تُعد الشهادة أو الوديعة ضمانًا كافيًا للبنك، مما يسمح بمنح التمويل دون تعقيدات، وفي حال تأخر العميل في السداد، يحق للبنك خصم مستحقاته من قيمة الشهادة، بعد موافقة مسبقة من العميل يتم توقيعها عند التقديم.

أبرز أنواع القروض المتاحة بضمان الشهادات والودائع

القرض الشخصي:
يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 75% – 98% من إجمالي قيمة الشهادة، بسعر فائدة يتراوح من 2% إلى 3% فوق العائد السنوي للشهادة، بحسب سياسة كل بنك.

وجدير بالذكر أن لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري قررت يوم 17 أبريل 2025 خفض سعر الائتمان والخصم بمقدار 225 نقطة أساس ليصل إلى 25.50%، اعتبارًا من 22 أبريل.

قرض السيارة:
يتيح هذا النوع من التمويل إمكانية شراء سيارة جديدة أو مستعملة بضمان الشهادة أو الوديعة، دون الحاجة إلى تقديم فاتورة بسعر السيارة أو مستندات إضافية.

 بطاقات الائتمان (كريدت كارد):
توفر البنوك بطاقات ائتمانية بضمان الشهادات، تسمح للعميل باستخدامها في عمليات الشراء والسداد الإلكتروني، دون احتساب فوائد طالما تم السداد خلال فترة السماح المحددة (50 – 55 يومًا)، كما يمكن تقسيط المشتريات من خلالها وفق الحدود الائتمانية المقررة.