احصل على قروض مضمونة مقابل شهادات الادخار! اكتشف الشروط والخطوات الضرورية الآن

تلجأ البنوك إلى تنشيط قطاع التجزئة المصرفية من خلال طرح القروض الشخصية، باعتبارها أداة فعالة لزيادة العائدات.

وتبرز القروض المضمونة بشهادات الادخار أو الودائع كأحد أكثر أنواع التمويل رواجًا، نظرًا لسهولة الحصول عليها وبساطة إجراءاتها مقارنة بالقروض التقليدية.

لماذا يفضل العملاء القروض المضمونة بالشهادات؟

العديد من العملاء يواجهون صعوبات في تقديم مستندات الدخل المطلوبة أو يتخطون الحد الأقصى للنسبة المسموح بها لسداد الأقساط (50% من إجمالي الدخل الشهري).

وفي هذه الحالات، تمثل الشهادات أو الودائع ضمانًا قويًا للبنك، ما يسمح بالحصول على تمويل دون الحاجة إلى إثبات دخل أو مستندات إضافية.

وبمجرد توقيع العميل على موافقة ضمنية، يمكن للبنك استرداد مستحقاته من قيمة الشهادة في حالة تعثر السداد، مما يمنح هذه القروض ميزة المرونة والأمان لكل من البنك والعميل.

أنواع القروض المتاحة بضمان الشهادات:

1. القرض الشخصي

يتيح تمويلًا قد يصل إلى 75% أو حتى 98% من قيمة الشهادة، بفائدة تتراوح بين 2% و3% فوق العائد السنوي للشهادة، حسب سياسة كل بنك.

وتجدر الإشارة إلى أن البنك المركزي المصري قرر في 17 أبريل 2025 خفض سعر الائتمان والخصم بمقدار 225 نقطة أساس ليصل إلى 25.50%، وهو ما قد يعزز جاذبية هذا النوع من القروض.

2. قرض السيارة

يمكن استخدام الشهادة كضمان لشراء سيارة جديدة أو مستعملة دون الحاجة إلى تقديم فاتورة أو إثبات مصدر التمويل، ما يجعل هذا الخيار مناسبًا لمن يرغبون في امتلاك سيارة بإجراءات ميسرة.

3. بطاقات الائتمان

توفر البنوك إمكانية إصدار بطاقات ائتمان بضمان الشهادة، تتيح للعميل الشراء والسحب والسداد الإلكتروني، مع إمكانية التقسيط دون فوائد إذا تم السداد خلال فترة السماح (50 – 55 يومًا)، كما تحدد البنوك الحدود الائتمانية بناءً على قيمة الشهادة المضمونة.