اكتشف كيف يمكن لاتحاد الشركات حماية نفسك من مخاطر الذكاء الاصطناعي!
في ظل التحول الرقمي المتزايد الذي نشهده عالميًا، أصبح الذكاء الاصطناعي أحد أهم محركات التنمية في مختلف القطاعات، من الرعاية الصحية والتصنيع إلى الخدمات المالية والتأمين. ورغم الإمكانات الهائلة التي يوفرها الذكاء الاصطناعي من حيث الكفاءة والسرعة وتحسين دقة اتخاذ القرارات، إلا أن هذا التقدم التكنولوجي ينطوي على مخاطر أيضًا. فقد أصبحت الأخطاء الخوارزمية، والقرارات الآلية غير المتوقعة، والانحرافات الناجمة عن البيانات المضللة أو غير المتوازنة، تهديدًا حقيقيًا للمؤسسات والأفراد.
من هذا المنظور، ثمة حاجة ملحة لتطوير منتجات تأمينية جديدة تعكس هذا الواقع. ويُعدّ تأمين مخاطر الذكاء الاصطناعي ابتكارًا تأمينيًا جديدًا يوفر حمايةً خاصة للمخاطر الناشئة عن استخدام وتطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي.
وتشمل هذه التغطيات الأضرار الناجمة عن القرارات الخوارزمية غير الصحيحة، والمسؤولية المدنية المتعلقة باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي في الشركات، وخسائر البيانات بسبب أعطال الأنظمة الذكية، والأخطاء الناجمة عن أنظمة التعلم الذاتي.
يُمثل هذا النوع من التأمين نقلة نوعية في مستقبل هذا القطاع، إذ لم تعد التغطية التأمينية التقليدية وحدها كافية لمواجهة المخاطر المتطورة التي تُشكلها التقنيات الحديثة. وهذا يُؤكد أهمية دور شركات التأمين، ليس فقط في توفير الحماية، بل أيضًا في توقع المخاطر وتحليلها وتطوير منتجات تأمينية مرنة تتكيف مع بيئة سريعة التغير.
ولا يعد تأمين المخاطر باستخدام الذكاء الاصطناعي مجرد منتج جديد؛ بل إنه يعكس تحولاً عميقاً في فلسفة التأمين نفسها: بعيداً عن الاستجابة للمخاطر بعد حدوثها، إلى توقعها وإدارتها قبل أن تتحول إلى أزمات، وفقاً لبيان صادر عن جمعية التأمين المصرية.
أنواع المخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي
– أخطاء في اتخاذ القرار
تعتمد أنظمة الذكاء الاصطناعي على تحليل البيانات والخوارزميات لاتخاذ القرارات. في بعض الحالات، قد تتخذ قرارات غير دقيقة تُسبب أضرارًا مالية أو جسدية، مثل خطأ في التشخيص الطبي أو خطأ في توصية استثمارية.
-التحيز الخوارزمي
إذا كانت البيانات المستخدمة لتدريب نماذج الذكاء الاصطناعي غير كاملة أو متحيزة، فقد تؤدي القرارات الناتجة إلى التمييز ضد مجموعات معينة أو تؤدي إلى نتائج غير عادلة، مما يعرض الشركات لمطالبات قانونية.
– الخروقات السيبرانية
وبما أن أنظمة الذكاء الاصطناعي غالباً ما تكون متصلة بالإنترنت وتعالج كميات هائلة من البيانات، فإنها تشكل هدفاً مثالياً للهجمات الإلكترونية التي يمكن أن تؤدي إلى تسريبات خطيرة للمعلومات أو اضطرابات تشغيلية.
– فقدان السيطرة
في بعض الحالات، وخاصةً مع أنظمة التعلم الذاتي، قد يكون من الصعب التنبؤ بسلوك النظام، مما يؤدي إلى مخاطر تشغيلية يصعب التخفيف منها.
التغطية التأمينية التقليدية لمخاطر الذكاء الاصطناعي
– التأمين السيبراني
يوفر هذا التأمين الحماية من الخروقات الأمنية والهجمات الإلكترونية وفقدان البيانات. تغطي السياسات التقليدية تكاليف الاستجابة للحوادث، والمسؤوليات القانونية، بل وحتى خسائر الأعمال أحيانًا. إلا أن الذكاء الاصطناعي قد يُدخل عوامل معقدة يصعب على هذه السياسات استيعابها، مثل القرارات الخاطئة القائمة على تحليل بيانات خاطئة.
– تأمين المسؤولية المهنية
يغطي هذا النوع من التأمين الأخطاء التي تحدث أثناء تقديم الخدمات المهنية. عند استخدام الذكاء الاصطناعي، قد لا يكون من الواضح من المسؤول عن القرار الخاطئ: الشركة، أم المطور، أم النظام نفسه. وهذا يُؤدي إلى فجوات محتملة في التغطية.
تأمين الممتلكات
إنها تغطي الأضرار المادية التي تلحق بالممتلكات، ولكن الأصول الرقمية أو الأضرار الناجمة عن قرارات الذكاء الاصطناعي، مثل التشغيل غير السليم للأجهزة أو الأنظمة، غالبًا ما لا تغطيها هذه السياسات.
الاستثناءات المحتملة في تأمين مخاطر الذكاء الاصطناعي
– القصد أو الإهمال الجسيم
لا تغطي السياسة الأضرار الناجمة عن التدمير المتعمد أو التعطيل أو الاستخدام غير المسؤول لأنظمة الذكاء الاصطناعي.
– برامج مفتوحة المصدر غير آمنة
أي ضرر يحدث نتيجة استخدام أنظمة الذكاء الاصطناعي المعتمدة على برامج غير آمنة أو غير مرخصة.
– عدم الالتزام باللوائح القانونية
لا يتم عادةً تغطية الأضرار الناتجة عن فشل النظام في الامتثال لقوانين حماية البيانات أو متطلبات الحوكمة، خاصةً إذا كان ذلك بسبب إهمال المؤسسة أو الإشراف.
– الهجمات الإلكترونية غير الآمنة
إذا لم تكن هناك حماية إلكترونية إضافية أو منفصلة، فقد لا تغطي السياسة الأضرار الناجمة عن القرصنة أو القرصنة لأنظمة الذكاء الاصطناعي.
– المخاطر التجريبية
غالبًا ما يتم استبعاد الأنظمة التي لا تزال في مرحلة التجربة أو النموذج الأولي أو التي لم يتم اختبارها بشكل كافٍ في بيئة حقيقية من التغطية التأمينية.
الحلول المقترحة لمعالجة تحديات التحوط من مخاطر الذكاء الاصطناعي
– إنشاء قواعد بيانات مشتركة للمخاطر
تتعاون شركات التأمين مع المؤسسات الأكاديمية وشركات التكنولوجيا لجمع بيانات موثوقة حول الحوادث والقضايا المتعلقة بالذكاء الاصطناعي وإنشاء قاعدة بيانات للمساعدة في تحسين دقة الاكتتاب والتسعير.
إنشاء مستندات تأمين مرنة وقابلة للتخصيص
توفير مستندات مصممة خصيصًا لكل حالة استخدام (على سبيل المثال، الروبوتات الطبية، والسيارات ذاتية القيادة) تعكس المخاطر الواقعية لكل قطاع، بدلاً من استخدام التغطية العامة.
– دمج الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر والاكتتاب
– استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لتحليل المخاطر وتحديد مستويات التسعير، مما يزيد من الدقة ويسرع عملية الاكتتاب.
بيان من الجمعية المصرية للتأمين
في ظل التغيرات السريعة التي يشهدها العالم في مجال الذكاء الاصطناعي، تولي جمعية التأمين المصرية اهتماما خاصا بدراسة التأثير المتزايد لتقنيات الذكاء الاصطناعي على صناعة التأمين من حيث الفرص والمخاطر.
إن الاتحاد مقتنع بأن معالجة مخاطر الذكاء الاصطناعي لم تعد خيارا بل أصبحت ضرورة ملحة نتيجة للتطورات التكنولوجية الحالية والمستقبلية.
وتؤكد الجمعية على أهمية التعاون بين الجهات التنظيمية وشركات التأمين ومطوري أنظمة الذكاء الاصطناعي لإنشاء أطر تنظيمية واضحة وحديثة لتأمين هذه المخاطر وتحقيق التوازن بين تعزيز الابتكار من جهة وحماية حقوق المؤمن عليهم من جهة أخرى.
كما تدعو الجمعية شركات التأمين العاملة في السوق المصرية إلى تطوير منتجات تأمينية جديدة تغطي مخاطر الذكاء الاصطناعي، سواءً كانت التزامات ناتجة عن قرارات الأنظمة الذكية أو أضرارًا في البنية التحتية الرقمية أو البيانات. وترى الجمعية في ذلك فرصة استراتيجية لنمو السوق وتعزيز ثقافة التأمين ضد المخاطر الحديثة والمعقدة.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على شركات التأمين دعم التوعية والتدريب وبناء القدرات الفنية، والتعاون مع المؤسسات الأكاديمية ومراكز البحث لتعميق فهم طبيعة هذه المخاطر وتقييمها علميًا. وهذا من شأنه أن يُساعد في تحديد أسعارها وتطوير التغطية التأمينية المناسبة.
وأوضحت الجمعية أن هذه المخاطر لا يمكن معالجتها إلا من خلال شراكات استراتيجية بين قطاعي التأمين والتكنولوجيا، مع الحفاظ على التوازن بين الابتكار وإدارة المخاطر.
